“稳、准、快”保货运物流通畅

作者：常州到广州物流公司　上传时间：2022-4-18 浏览次数：

“兵马未动粮草先行”。为贯彻落实国务院常务会议关于“综合施策保物流畅通和产业链供应链稳定”的决策部署及国务院《关于切实做好货运物流保通保畅工作的通知》要求，银保监会于日前专题研究金融支持货运物流保通保畅工作，制定了加大资金支持、帮扶重点群体、提升服务效率、创新担保方式、加强保险保障、确保资金安全等六项政策“组合拳”。要求银行业保险业提高政治站位，精准施策，全力以赴帮助货运物流行业纾困解难。

这就要求金融机构围绕货运物流不同的环节、不同主体在疫情之下的临时性、特殊性需求，不断创新金融纾困的工具箱，以“稳、准、快”定制化金融服务疏通因资金流紧张形成的物流堵点。

稳：以稳定的资金供给稳定货运物流基本盘

受疫情影响，全国货运物流多地受阻，物流高频指标总体呈现持续下滑态势，尤其是公路运输受防疫通行管控影响萎缩明显。亟须加大对货运物流企业的资金支持力度，满足其合理的融资需求，助其渡过眼下的难关。

从融资需求看，当前货运物流企业主要面临两方面的压力：一是存量的融资到期无力还本付息，怎么办？二是在回款周期延长、现金流紧张情况下，如何通过再融资以维持正常运转？对此，银保监会开出了金融“药方”：

对于存量贷款，要求各银行机构“用好普惠小微贷款支持工具，将普惠型小微企业贷款适当向运输企业和个体工商户倾斜，主动跟进并有效满足其融资需求，做好延期还本付息政策到期后相关贷款的接续转换，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷”。一方面，要求金融机构与企业按市场化原则自主协商贷款还本付息。充分用好人民银行对新增普惠小微贷款的激励政策，以时间换空间，与货运流动企业共克时艰。另一方面，积极运用无还本续贷、年审制、中期流贷等还款方式创新工具，对符合条件的企业积极予以续贷。在货运物流企业货运量萎缩的情况下，商业银行如何在兼顾自身商业利益原则下做到不限贷、抽贷和断贷，这对现行的银行信贷管理机制将是一种挑战。如果再一成不变按既有的信贷审批程式、按货运量来确定续贷额度，不可避免会出现限贷、抽贷甚至断贷。这就需要金融机构不仅要有社会责任意识和与企业共克时艰的意识，还要有逆周期的信贷机制安排。

对于增量融资需求，则需要金融机构创新贷款方式，探索仓单、动产质押等方式，创新符合道路水路运输企业特点的动产质押类贷款产品，为货运物流企业提供融资。要运用大数据和各类公共信息平台，科学合理评估企业风险，对具有长期、良好合作基础，以及资信和市场前景好的企业积极提供信用贷款支持。要积极探索适合货运物流行业的供应链融资服务，让货运物流行业的流量数字实现信用变现。同时，要充分发挥政府性融资担保机构在助企纾困中的增信功能，为符合条件的运输企业提供融资增信支持。

准：以精准的金融服务对接货运物流行业特殊群体需求

在当前疫情防控背景下，金融保货运物流通畅尤其需要关注受到疫情影响的货车司机、快递小哥等特殊群体。针对这些特殊群体面临的实际困难提供精准金融帮扶。

对货车司机而言，除了要面临一些区域交通管控措施带来运输途中的困难，在资金方面或面临几个方面的压力：一是汽车贷款偿贷压力。这种压力在货运车主为个体工商户情况下表现比较突出。由于受疫情管控影响，一些货车司机接单减少、运输在途时间延长、运输成本上升，导致收入下降，按期偿还车贷压力增大。二是垫资压力。在现实的货运关系中，货车司机往往还面临运费垫付、过路费垫资、ETC垫资等方面的资金压力。

为纾解货车司机面临的资金压力，银保监会明确要求，“因疫情影响偿还汽车贷款暂时存在困难的，银行业金融机构应视情合理给予展期或续贷安排，帮助渡过难关。银行业可以适当予以展期或者续贷安排，并且要保证延期期间内，用户的征信不受到影响。同时，银行业要在充分考虑企业和个人还款能力基础上，适当调整贷款利率，减少相关收费”。这就要求银行机构对现行的汽车贷款（主要是汽车分期）的偿贷规则进行适当优化，充分考虑货车司机长期在途情况，完善线上展期或续贷服务。最基本的应落实好容时容差政策，在车贷偿还方面给予一定的容忍。对货车司机可能面临的各项垫资压力，银行机构应充分利用平台大数据、区块链技术，基于货车司机订单数据、运输数据的真实性，结合其历史信用记录，以循环贷方式提供适当额度的个人信用贷款。

除融资支持外，金融精准帮扶的另一方面就是为该行业货车司机、快递小哥等提供保险保障。除货运物流行业固有交通安全风险特征外，疫情也增加了货运物流行业群体风险。工作强度大、危险性高的货车司机则是货运物流类保险中主要承保标的之一。在当前疫情多点反复情况下，货车司机、快递员往往面临“被困高速”“被确诊”的风险，这使得保险托底对于该群体尤为重要。为此，银保监会“鼓励保险公司针对货车司机、快递员等特殊岗位工作人群特点，开发意外伤害保险等产品。引导保险公司积极发展货物运输保险、道路货物运输承运人责任保险等财险产品，为物流业提供风险保障”。要求保险机构针对疫情期间承运人的保障需求，更好地开发适合物流公司的保险产品和精准定价模型，提升承运人端责任保险的覆盖率。

快：以快捷的金融服务急货运物流之急

“时间就是效率”用在货运物流行业尤为贴切。当前，部分区域疫情防控处于关键阶段，提升金融服务效率尤为迫切和重要。对此，银保监会“鼓励银行保险机构按市场化原则优化审批流程，对承担疫情防控和应急运输任务较重的交通运输企业开辟绿色通道，提供灵活便捷服务。鼓励银行业金融机构在综合考虑自身经营状况和客户还款能力基础上，降低实际贷款利率，适当减少收费”。这就要求银行保险机构主动对接货运物流行业，建立货运企业、货车司机金融诉求快速响应机制。

在融资方面，应优化信贷审批流程，特事特办、急事急办，高效审批，全力保障客户用款需求。为了提高放贷效率，对采用政府性融资担保的，应大力推行目前在浙江等地“总对总”银担合作模式。即由各商业银行总行与国家融担中心签订“总对总”合作协议，由国家融担中心、省担保集团、地市级担保和银行按照“4222”比例进行风险分担，为货运物流行业提供“见贷即保”的快速融资担保贷款。

在货运结算方面，应进一步提高货运物流行业资金结算效率。建立依托于网络货运平台运营模式的结算体系，实现全网统一结算，为货运物流企业、司机提供可自主选择、多样化、便捷化的运费结算方式。

在保险投保及理赔服务方面，应创新更灵活、便捷的投保方式，并建立更快捷的保险理赔响应机制。如针对货车司机、快递小哥服务地点、时间不确定的特点，推出按日投保等定制化保险产品及保险服务模式。针对货运物流企业提供货物因新冠病毒污染被销毁、企业因疫情营业中断等风险，探索推广“物流防疫保”“无害化处理附加险”等保险产品。同时，要创新货运物流行业理赔机制，提升理赔的数字化水平，建立线上申请极速报案、线上理赔快速通道。

 

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